Gestione dei Crediti

In Spagna è statavarata una nuova legge dalla Camera Alta del Parlamento Spagnolo, dove si stabilisce che il settore Pubblico avrà al massimo 30 giorni per saldare i debiti mentre i Privati potranno contare su 60 giorni; la legge entrerà in vigore dal 2013 per consentire un adattamento al sistema economico spagnolo. L’evasione delle fatture dal prossimo anno dovrà avvenire al massimo entro il termine di 85 giorni dalla loro emissione che scenderanno a 75 nel 2010 prima di arrivare ai 60 giorni stabiliti; la legge prevederà la possibilità di deroga per le aziende che partecipano ad appalti pubblici almeno nel breve periodo.

Con l’indebolimento dell’economia italiana che oramai imperversa da tempo, in aggiunta alla flessione della produzione Industriale e dalla mancata puntualità dei pagamenti, con il conseguente prevedibile aumento delle sofferenze, sono fattori che sicuramente contribuiranno anche per il 2010 all’aumento del rischio di credito delle imprese, tanto e vero che le previsioni per il 2010 dimostrano che la debole ripresa economica non basterà ad arrestare l’aumento dell’indice di insolvenza delle imprese Italiane; un’ottimo strumento per combattere la possibilità di insolvenza è affidarsi ad una Società specializzata nella Gestione del Credito con integrata la Tutela Legale, che a fronte di costi molto bassi ed in assenza di costi fissi riesce a far migliorare i flussi di cassa delle aziende stesse.

Per i Mediatori Creditizi non è più prevista la possibilità di operare individualmente, dovranno costituirsi in Società o a Responsabilità Limitata o per Azioni per condurre l’attività, con un requisito patrimoniale minimo di 120.000,00 €; inoltre sono richiesti soltanto ai vertici aziendali i requisiti di professionalità e onorabilità che invece ora previsti per il singolo operatore. Oltre al requisito della forma societaria e di un adeguato patrimonio i mediatori dovranno attenersi a prefissati standard di formazione e professionalità e saranno vigilati da un apposito organismo facente capo alla Banca d’Italia.

Da un’indagine svolta nei primi mesi del 2010, emerge come la PA salda i debiti mediamente dopo 186 giorni, un dato circa 3 volte superiore alla media continentale (63 giorni) ci sono alcuni Paesi Europei messi peggio comunque;mentre le imprese fanno meglio (96 giorni) ma su valori quasi doppi rispetto alla media. Da questa indagine merege anche che lo sforamento dei termini è favorito anche dai problemi della Giustizia Italiana, con cause per il recupero crediti che in alcuni casi arrivano a superare i 5 anni e comportano spese medie intorno al 30% del valore della controversia. Anche in questo caso facciamo notare che se si usa una Società specializzata nella Gestione del Credito con tutela Legale integrata, si riesce ad ottenere risultati sicuramente migliori senza a costi molto bassi e senza avere costi fissi.

Per le imprese in perdita, si rischia di finire sotto la lente dei controlli fiscali al fine di evitare manovre elusive, ad eccezione per quelle imprese che determinano un risultato negativo per effetto dei compensi erogati ad amministratori e soci sulla scorta del fatto che, come segnalato nelle relazione di accompagnamento al decreto legge, tali componenti sono assoggettati a tassazione in capo ai partecipanti. Il decreto legge n. 78 del 2010 fissa un principio di carattere generale in base al quale la programmazione dei controlli fiscali dell’agenzia delle entrate e della guardia di finanza assicurerà una vigilanza sistemica che si basa su specifiche analisi di rischio, sulle imprese che evidenziano una perdita fiscale nell’ambito della dichiarazione.

Da un articolo letto sui quotidiani negli ultimi giorni, si nota che i principali Gruppi Italiani di grandi dimensioni generano una percentuale di insolvenza pari al 47% pur rappresentando appena l’1% degli affidatari; a pagare sono i piccoli imprenditori, considerati i maggiori insolventi e con minor potere contrattuale. Crescono quindi i casi di inadempienza contrattuale e la prima esigenza di piccole imprese e liberi professionisti è di avere un’adeguata assistenza legale nel recupero crediti; da un’analisi condotta da Nmg emerge che oltre il 70% del campione analizzato si dimostra interessato ad una polizza di tutela legale per gestire il recupero crediti e per liberi profesionisti la percentuale sale al 78%. Confermiamo che un’accurata Gestione del Credito svolta da una Società specializzata può effettivamente ridurre i tempi di pagamento a costi veramente bassi e senza costi fissi, con integrata anche un’assistenza Legale per l’effettivo recupero in caso di esito negativo da parte della società stessa.

UniCredit Credit Management Bank si dice disponibile a valutare l’acquisto pro soluto di crediti vantati dalle imprese verso la PA per contratti di somministrazione, fornitura e appalto, a fronte della nuova norma di legge che, per il 2009 e 2010, consente alle Aziende che vantano tali crediti non riscossi, di cederli pro-soluto a banche o intermediari finanziari. Unicredit è interessata in particolare a valutare l’acquisto di tali crediti vantati da imprese fornitrici verso enti locali assoggettati al patto di stabilità interno, ovvero con popolazione superiore a 5 mila abitanti, con un valore non inferiore a 25 mila €, che siano originati da contratti per somministrazione di servizi e fornitura di beni. Tale nuova operatività messa in atto da UniCredit Credit Management Bank consentirà alle imprese creditrici di monetizzare il proprio credito e disporre così di nuova liquidità per finanziare progetti e attività.Il creditore deve chiedere al suo ente debitore (PA) di certificare il credito con un apposito documento che escluda eventuali dubbi o contestazioni. Questo documento viene portato da noi, che lo valutiamo nei suoi contenuti e cerchiamo di stimare i tempi del pagamento. A quel punto stabiliamo quanto possiamo pagare e lo “acquistiamo”. Unicredit acquista pro-soluto, cioè il creditore vende il credito e il rischio passa alla banca. Nel frattempo il creditore riceve la somma e si libera del problema, tutto bello ed interessante, ma come al solito e come sempre nessuno fà niente per niente, di conseguenza è lodevole la volontà di Unicredit di acquistare il credito che l’Azienda vanta nei confronti della PA, peccato che la parte più difficile attualmente non è il pagamento ma la certificazione, in quanto una volta che si riesce ad ottenere il 90% del lavoro è svolto ed in media nei 90/100 gg max successivi si riesce ad ottenere il pagamento della stessa. Di conseguenza ancora una volta comunichiamo che se i Crediti sono opportunamente gestiti da una società specializzata si riesce ad ottenere risultati migliori con costi nettamente inferiori che “svendere” i propri crediti ad una Banca.