Gestione dei Crediti

·         A breve in Gazzetta Ufficiale saranno pubblicati i due decreti legislativi firmati dal ministro Giulio Tremonti lo scorso 19 maggio, con riferimento ai crediti vantati dalle imprese verso la Pubblica Amministrazione; l’Abi sta nel frattempo per firmare con la Sace la convenzione che consentirà l’avvio del meccanismo escogitato da Tremonti per sostenere le imprese. Sarà possibile per le imprese creditrici cedere pro-soluto i crediti verso la Pa a banche e finanziarie anche quando il contratto di fornitura di beni e servizi escludeva in origine la cessione e Sace diventerà garante, al 50%, dei crediti verso le Pa. Il testo del decreto teso a permettere la cessione dei crediti verso la Pa prevede che ” i titolari di crediti non prescritti, certi, liquidi ed esigibili, maturati nei confronti delle regioni e degli enti locali per somministrazioni, forniture e appalti possono presentare, entro il 31 dicembre 2009, all’amministrazione debitrice istanza di certificazione del credito ai fini della cessione del medesimo credito pro-soluto a banche o intermediari finanziari autorizzati”; la Pa interessata avrà 20 giorni di tempo per certificare il credito o per rilevarne l’insufficienza o l’inesigibilità;

·         Assifact conferma che  il settore del factoring è in crescita: da gennaio a maggio i nuovi crediti acquistati (turnover) erano pari a 35 miliardi, mentre i finanziamenti erogati (outstanding) erano di 25 miliardi; sarà, ma i costi del factoring sono ancora alti.

Con la direttiva 6/2009 Equitalia invierà ai contribuenti proposte di compensazione per 100 milioni per permettere la compensazione tra crediti tributari e cartelle esattoriali, secondo quanto previsto dal Dl 262 del 2006; la compensazione sarà attivabile se i contribuenti sono debitori di un tributo erariale o di un tributo locale.

·         Banca d’Italia fornisce agli istituti “chiarimenti interpretativi sui rischi di credito” sul calcolo dei prestiti rispetto all’assorbimento patrimoniale; tali suggerimenti hanno un impatto sui ratios, ovvero sul core tier 1 che è uno dei principali indici per misurare la solidità della banca. Banca d’Italia chiarisce anche la nozione di default: con la metodologia “standardizzata” si intendono le sofferenze, partite incagliate, esposizioni ristrutturate, esposizioni scadute e/o sconfinate da oltre 90 giorni, mentre con metodologia basata su modelli interni per default si fa riferimento alle sofferenze, incagli ristrutturati e crediti scaduti e sconfinati per i quali il debitore è in ritardo nell’adempimento da oltre 180 giorni per crediti al dettaglio e verso enti della PA, da oltre 180 giorni per le imprese, oltre i 90 giorni per gli altri;

·         Dalle ultime indagini in Italia la media di attesa per poter recuperare un credito è di circa 4 anni; questo anche a causa della burocrazia necessaria a evadere una pratica, unitamente alle dinamiche legislative che spesso comportano ulteriori rallentamenti anche per motivi indiretti, causano per l’azienda creditrice un aumento sensibile dei costi e spesso la perdita di efficacia dell’azione giudiziaria, vanificando così il credito. E’ per questo che affidarsi ad una società di servizi verticalizzata sulla gestione dei crediti, tramite personale professionalmente qualificato e un impianto organizzativo efficiente volto a velocizzare la gestione del credito si possono ottenere risultati sorprendenti se applicati in modo proattivo, ma soprattutto senza dover anticipare nessun costo.;

Dalle ultime statistiche sui fallimenti raccolti da Credit Reform nel 2008 oltre 150mila imprese europee sono risultate insolventi; il numero di imprese insolventi è esploso in Spagna e Irlanda (rispettivamente +39% e +121%), è cresciuto in modo significativo in Francia e nel Regno Unito (+15%) mentre è rimasto contenuto in Germania (+2,2%). Il Cerved calcola una crescita del 36% dei fallimenti in Italia, percentuale destinata ad aumentare;

Secondo l’agenzia di rating Standard & Poor’s, si ravvisa un peggioramento della qualità del credito delle Banche Italiane a causa della recessione; secondo l’analista Renato Panichi, nel report Banking industry contro risk assessment Italy, nel 2010 vi sarà un deterioramento del credito e una incremento delle sofferenze dal 5,34% di fine 2008 e le connesse perdite sui crediti potrebbero superare i 120 punti base. La maggior parte delle banche italiane ha outlook negativo;

·        Finalmente è stata siglata l’intesa tra l’Unità di informazione finanziaria e il Consiglio nazionale del Notariato Intesa che prevede lo scambio via telematica delle informazioni sulle segnalazioni di operazioni sospette, garantendo l’anonimato dei notai che effettuano la segnalazione; l’accordo sarà attivo dal prossimo primo luglio;